Sodit Investment

소딧 투자상품

소딧 투자상품

제56호 경기 양주시 덕계동 근린상가

이자납입중
플랫폼 수수료 면제
연대보증
현재 투자금액
453,000,000원
투자 모집기간
2017.01.04~2017.01.06
투자모집금액
450,000,000원
수익률(만기)
연 14%(9개월)
상환방식
원금만기 일시 상환
투자진행 현황
100%

01. 대출 목적 및 신청내역

상품 대출신청금액 대출금리 대출기간
부동산 담보 대출 450,000,000원 연 14% 9개월
상환방식 상환일 월 상환 이자액 소딧 등급
원금만기 일시 상환 매월 10일 5,250,000원 A0

대출 목적 : 근저당 담보 질권대출

02. 위치정보

경기도 양주시 덕계동 ***

03. 상품 상세정보

담보유형 면적 감정가
부동삼 담보 토지 1211m2 / 건물 3549.41m2 6,629,000,000원
소딧 감정가 선순위 금액 소딧 대출금액
6,629,000,000원 2,000,000,000원 450,000,000원

[소딧 관련용어 참고]

소딧 감정기준 및 관련 용어 등 자주 보는 내용은 아래 "관련 용어 보기" 버튼을 누르시면 안내되어 있으니 참고하시기 바랍니다.

관련 용어 보기

[소딧 감정가]

KB 국민 시세, 실거래가, 실거래가 거래 지수, 부동산 매물 시세, 수익률 등을 고려하여 각 시산 가격을 종합적으로 판단하고, 환금성과 수익성을 나누어 계수를 부여합니다. 이렇게 나온 데이터들을 산술화하여 15단계 등급으로 나누는 자체 평가 시스템을 만들어 이율과 대출 여부를 결정합니다.

[주택담보비율(LTV)]

담보가치(주택 가격) 대비 대출 비율(Loan To Value ratio) 주택 담보대출 비율이란 은행들이 주택을 담보로 대출을 해줄 때 적용하는 담보가치 대비 최대 대출 가능 한도를 말합니다.

[선순위금액이란?]

담보 물건에 소딧보다 먼저 설정된 선순위의 대출금액 또는 전세권 설정 보증금 등 모든 선순위 금액을 말합니다.

NPL P2P상품

[개요]

① 대출 법인 : 부동산 전문 투자법인 (자산규모 : 1300억원)

② 투자자 안전장치 : 근저당부 질권 130% 설정 + 대출법인 대표자(95%지분보유)

③ 상환 재원 : 경매 낙찰 후 배당으로 회수 or 대출법인 대출금 상환

[상품정보]

본 상품은 경기 양주시 덕계동 소재 "양주 신도시 회천지구" 남서쪽 인근에 위치한 토지 1211m2​(366평), 건물3549.41m2​(1073평) 지하 1층 부터 지상 4층까지 근린상가로 법원경매 진행 중입니다. 

법원 감정가는 6,629,000,000원이며 소딧 감정가는 6,629,000,000원입니다. 인근 부동산 탐문결과 현재 분양중인 타 건물 비교시 9,000,000,000원 이상 시세가 형성될 것으로 판단됩니다.
대출 고객(법인)은 유입(매입)하기 위해 1순위 근저당, 가압류등 부동산에 관련된 권리를 매입하여 등기이전을 완료 후 경매로 낙찰 준비중에 있습니다.

입찰하기 전 NPL로 매입하는 이유는 일반 입찰자보다 더 유리한 위치에서 입찰에 참여하고 유입(매입)하기 위한 일련의 과정입니다. NPL(Non Performing Loan)투자 특성상 근저당 매입 시 자금이 필요하고 입찰할 때 또 한번 자금이 필요합니다.

[차주(대출고객) 정보]

대출 고객(법인)은 재무제표 확인결과 7개 종속기업 포함 1300억 이상의 자산을 보유하고 있고 외부감사를 받는 규모가 큰 부동산 투자 및 임대 사업을 하는 법인사업자입니다. 대출 고객(법인)은 본 물건 이외에도 여러 부동산 자산을 보유 중입니다. 임직원 수 120여명이며 회사 내에 변호사, 법무사, 회계사, 부동산 전문가 등 다수의 전문인력을 보유하고 있습니다.

재무 현황
***주식회사와 그 종속 기업
자산총계 139,464,411,847원 영업수익(이자수익) 11,999,463,111원
자본총계 4,438,794,014원 영업이익 503,868,631원
자본금 2,000,000,000원 순이익 907,705,594원

* 대한민국 전자공시시스템 참조

[재무현황 참고자료]

04. 소딧 등급

A0
  • A+
  • A0
  • A-
  • B+
  • B0
  • B-
  • C+
  • C0
  • C-
  • D+
  • D0
  • D-
  • E+
  • E0
  • E-
항목 설명 평가지수
담보 비율(LTV) 담보 비율 : 총 담보 부채 / 담보감정가
안전성 금액, 투자기간
신용등급 나이스 신용등급
환금성 아파트, 연립, 상가등 가중치가 다릅니다.
소득 총 부채 대비 소득이 높으면 가중치가 높음
위치 지역, 층수, 면적등 고려하여 가중치 부여
총 평가 소딧 평가 등급 A0

05. 종합평가

① 본 상품은 경기도 양주시 덕계동에 위치한 토지 1211m2​(366평), 건물 3549.41m2​(1073평) 지하 1층 부터 지상 4층까지 근린상가 시설입니다. 법원 감정가 6,629,000,000원이며, 본 상품의 소딧 감정가는 6,629,000,000원 입니다.

② 대출 고객은 부동산 투자 법인으로 유입을 목적으로 토지+건물 약 44억원의 권리(근저당, 가압류등)을 매입 · 등기이전을 완료하였습니다. 선순위 질권 대출 2,000,000,000원, 소딧 대출 453,000,000원을 제외하더라도 19억원 이상의 잉여금이 발생합니다.

③ 감정가는 과거의 감정된 금액으로 탐문조사 결과 현재 해당 부동산이 분양 완료 후의 가치는 약 9,000,000,000원 입니다. 본 상품의 상환계획은 배당을 통해서 마무리 됩니다.

[간략 배당표 (권리가액 : 4,460,000,000원 기준)]

구분 배당금액 배당 후 잔액
경매비용 25,000,000 4,435,000,000
당해세 63,331,120 4,371,668,880
전북은행 2,000,000,000 2,371,668,880
소딧 453,000,000 1,918,668,880
잉여금 1,918,668,880 0

※ 소딧은 여신회사 소딧대부를 통해 대출 실행되며 130% 근질권설정을 합니다.

※ 그룹 전체를 총괄하는 대표이사(95%지분보유)의 연대보증으로 안전장치를 마련하였습니다.

06. 투자안내

투자금액 투자수익(세전)
50만원 70,000원
100만원 140,000원
500만원 700,000원
1,000만원 1,400,000원

* 상환일: 매월 5일 + 5일(영업일기준)

* 연 수익률 기준

  • 이자 소득에 대한 세금이 원천 징수되어 차감후 금액이 입금 됩니다.
  • 만기일시상환 방식은 매월 이자 금액이 동일하며 만기일에 원금을 상환합니다.
투자수익계산

07. 부실 대처방안

부실이 났을 경우(돈을 못 갚을 경우) 대처방안

1). 제휴된 NPL 투자 회사에 매각

  1. 부동산 P2P의 경우 부실이 났을 때 1차적으로 신용정보회사(NICE신용정보) 또는 은행연합회에 채무불이행 사실을 알립니다.
    이때 대출자는 신용등급이 하락합니다.
  2. 2번 연체 시 기한이익이 상실하여 경매를 진행합니다.
  3. 부실 채권을 제휴된 NPL 투자 회사에 매각합니다.
  4. 매각 대금을 즉시 투자자에게 상환합니다.

2). 경매 진행으로 원리금 회수

  1. 부동산 P2P의 경우 부실이 났을 때 1차적으로 신용정보회사(NICE신용정보) 또는 은행연합회에 채무불이행 사실을 알립니다.
    이때 대출자는 신용등급이 하락합니다.
  2. 2번 연체 시 기한이익이 상실하여 경매를 ㈜소딧대부에서 진행합니다. 
  3. 경매절차가 끝난 후 배당으로 원리금을 회수합니다.
  4. 배당금을 투자자에게 상환합니다.

1안)과 2안) 중 회수 기간, 회수 금액을 고려하여 선택하며 회수 금액은 원리금 100%를 목표로 합니다.

투자자의 투자금액에 대해 원금보장을 하게 되면 유사수신행위의 규제에 관한 법률위반으로 처벌을 받게 됩니다. 본 상품은 원금과 예시 수익률을 보장하지 않습니다.