(주)소딧대부 I 등록번호 : 2018-금감원-1328(P2P연계대부업) l 등록기관 : 금융감독원(1332)
왜 대부업인가요?

제 198호 강원 인제군 아파트 컨소시엄 2차

500,000,000원
2018.03.08 (목) PM 1시
100%
현재: 500,000,000원
모집금액: 500,000,000원

500,000,000원

모집금액

15%

수익률

3개월

기간

아파트

부동산유형

NPL질권담보

담보유형

11,553,000,000원

감정가

자산운용사에서도 사모펀드로 참여 예정인 NPL 상품

NPL의 안전성에 선순위의 안전성을 더하다.
3개월 단기간의 투자기간과 15%의 기간대비 높은 수익률

POINT 01

준공리스크가 해소된 아파트 - 1순위 NPL의 1순위 설정

공정률 95% 이상으로 현재 사용승인 직전 단계입니다. 1순위 NPL 상품의 안전성과 1순위 설정의 추가 안전성을 더하여 안전성을 확보 하였습니다. 해당 부동산의 가장 안전성이 높은 채권보전을 투게더와 소딧이 함께 확보 할 예정입니다.
POINT 02

NPL채권 매각에 따른 수의계약 및
입찰약정가로 출구전략 마련

현재 차주에서 특수목적회사에 NPL채권 매각 과정을 진행 할 예정입니다. 수의계약 진행 후 채권매수잔금을 통해 투게더와 소딧의 대출금의 일부 출구전략이 마련 될 예정이며, 입찰약정을 통한 유입으로 배당금 상환재원까지 마련하였습니다. 수의계약 매수희망금 및 입찰예정가는 10,460백만원 입니다.
POINT 03

법원감정가 대비 LTV43%의 안전성 및 자기자본비율 43%의 추가안전성

법원감정평가 금액 대비 대출금액 비율이 LTV 43%로 낮은 비율을 유지하고 있으며, 가장 안전성이 높은 부동산 자산 중 아파트를 대상으로 한 NPL상품으로 매력도가 높습니다. 차주의 자기자본비율 또한 43%의 높은 비율을 유지하고 있어 차주의 NPL 진행 계획에 대한 실행계획이 강한 편으로 판단됩니다. 

 


"제198호 투자상품의 총 모집금액은 500,000,000원이며
연수익률15% , 3개월 원금만기상환 상품입니다"


담보물 요약표

부동산강원 인제군 북면 원통리 732-14 세륭스카이빌아파트물건종류아파트
감정금액11,553,000,000 원소딧 요청금액1,300,000,000 원
수익률15%기 간3개월
해당시설아파트 110개호기 타도시지역, 제2종 일반주거지역

담보물 설명

본 상품은 강원도 인제군 북면 “원통초등학교” 북동측 인근에 위치한 아파트로 주위는 근린생활시설 및 공동주택 등이 혼재하는 지역입니다. 차량 진출입 용이하며, 버스정류장이 소재하여 대중교통 편의도는 보통입니다. 원통 버스터미널과 3분거리에 위치하고 있으며, 인근 “원통리” 동서고속철도 노선설치가 예정되어 주택담보가치의 상승요인으로 작용할 것으로 예상되는 개발호재를 내재하고 있는 지역입니다. 또한, 대출법인과 인근 군부대간 담보 약 50개호에 대한 임대차계약 협의가 진행 중으로 아파트로서의 매매수요는 양호할 것으로 예상됩니다.


대출고객은 NPL전문 투자법인으로 예금보험공사가 보유한 담보채권의 대위변제 및 아파트 110개호에 대한 NPL채권을 매입완료하였습니다. 향후 차주사의 SPC(특수목적회사)에서 수의계약 및 경매입찰, 나머지 19개호 매입을 통해 소유권 일원화 및 대지권 등기 예정이며, 현재 공정율 95% 이상으로 각종 시설 설비 완료된 상태입니다. 대출고객은 채권매입 등 아파트 소유권 일원화 및 과정에서 소모되는 사업비용 용도로 대출을 신청하였으며, 인제군청 및 국토교통부 문의 결과 준공리스크는 소유권 인수시 해소되는 것으로 확인하였습니다.


2017년 9월 기준 법원감정가는 11,553,000,000원이며, 수의계약 매수희망금 및 입찰예정가는 10,460,000,000원 입니다. 본 상품은 선순위로 취급하는 건으로 입찰 진행시 예상 잔존가치는 5,460,000,000원 입니다. 현상태의 담보가치만으로도 감정가 기준 57%의 여유구간이 발생하여, 차주의 NPL채권매입 및 권리관계 해소에 있어서 자기자본 3,700,000,000원 이상 투입된 점(자기자본 투입비율 43%)을 감안시 상환안전성은 매우 높은 것으로 판단됩니다.


감정평가서

감정평가 01 감정평가 02

 


안전성 높은 1순위 NPL상품

담보물은 강원 인제군 북면 원통리에 위치한 세륭스카이빌 아파트 129개호 중 토지 및 아파트 110개호에 설정된 NPL채권을 담보로 신청된 상품입니다. 현재 공정율 95% 이상으로 준공리스크와 절연되어 있으며, 내외부 마감과 각종 시설설비(배수,위생,화재,E/V) 완료되어 준공승인을 앞두고 있습니다. 건물분 소유권 확보시 준공허가에 문제가 없다는 해당청 및 국토부 회신을 확보한 상태로, 소유권을 확보하기 위한 채권수의 계약 및 매입한 NPL채권을 활용한 차주의 SPC(특수목적회사)가 입찰참가 예정되어 있습니다. 경매 진행시 소딧과 투게더의 채권보존 금액 이상으로 경매입찰참가를 확약받아 리스크를 제거하였습니다. 본 상품은 안전성 높은 배당금을 통한 출구전략을 포함하고 있으며, 최종 소유권 확보 및 사용승인에 대한 리스크는 낮은 편으로 판단됩니다.


우수한 담보비율과 차주 자기자본 비율

해당상품의 법원 감정가는 11,553,000,000원으로 소딧은 매입완료한 1순위 NPL채권에 대한 1순위의 지위를 확보하며, 컨소시엄 대출금액 총액 5,000,000,000원을 제외하더라도 6,553,000,000원의 잔여금이 존재하며, 아파트인 점을 감안한다면 감정평가금액 대비 LTV 43.27%의 매우 양호한 담보비율을 유지하고 있는 것 으로 판단됩니다. 또한, 대출고객의 NPL채권매입 및 권리관계 해소에 있어서 자기자본 3,700,000,000원 이상 투입된 점(자기자본 투입비율 43%)을 감안시 상환안전성은 매우 높은 것으로 판단됩니다.


업계 선두 P2P업체의 공동심사를 통한 전문성 강화

NPL의 선두업체 소딧과 부동산 담보의 선두업체 투게더가 컨소시엄 형태로 공동심사하여 안정성을 높인 상품입니다. 컨소시엄 투자금 총액 5,000,000,000원을 모집 예정이며 양사 모두 동순위의 권리를 설정합니다.

 


상환계획

  1. 차주사의 SPC 수의계약대금으로 상환

    예금보험공사 보유 담보채권 대위변제 및 아파트 110개호 채권매입으로 향후 차주사의 SPC에서 수의계약 및 경매입찰, 나머지 19개호 매입을 통해 소유권 일원화 및 대지권 등기 예정이며, 소딧은 차주사 SPC의 수의계약 자금으로 안전하게 상환재원을 확보할 예정입니다.

  2. 금융권 Refinancing

    담보물건은 아파트로서 우수한 담보여력을 갖추고 있으며 43%의 낮은 LTV를 감안한다면, 사용 승인후 1금융권의 대환대출에는 무리가 없을 것으로 판단됩니다.

  3. NPL채권 매각

    미상환 발생시, 대출 법인 및 연대보증인에 대한 추심과 경매를 통한 매각절차가 진행됩니다. 동시에 신속한 상환 및 안정성을 보강하기 위하여 소딧은 해당 채권을 제휴된 NPL투자 회사에 매각하기 위한 협의를 진행합니다. 높은 임대수요와 안정적 LTV비율로 원활한 매각이 이루어질 것으로 예상되며 매입업체로부터 잔금납부 완료시 매각대금은 즉시 투자자에게 상환됩니다.


예상 상환 스케쥴

희망 투자금액(최소1만원/단위)

만원

투자에 대한 예상 상환 스케줄입니다.

"회차별 상환액은 대출 기일에 따라 상이할 수 있습니다"

차수 이자 세금 수수료 실 상환액
  • 세금 : 이자수익에 대해 27.5% 부과 (비영업대금에 대한 이자소득으로 분류되어 25%의 이자소득세 및 2.5%의 주민세 적용)
  • 플랫폼 수수료 : 연 1.2% (월 0.1%)

담보비율(LTV)

법원 감정평가금액 11,553,000,000 원
소투 컨소시엄 대출금액 5,000,000,000 원
잔여금액 6,553,000,000 원
LTV (감정평가금액 대비 대출비율) 43.27%

담보비율(LTV)그래프

담보가치

  • A+
안전성
수익성
환금성
KB 국민 시세, 실거래가, 실거래가 거래 지수, 부동산 매물 시세, 수익률 등을 고려하여 각 시산 가격을 종합적으로 판단하고, 환금성과 수익성을 나누어 계수를 부여합니다. 이렇게 나온 데이터들을 산술화하여 15단계 등급으로 나누는 자체 평가 시스템을 만들어 이율과 대출 여부를 결정합니다.

위치정보

투자 유의사항

  • 소딧은 투자의 원금과 수익을 보장하지 않습니다.
  • (주)소딧의 자회사 여신사인 (주)소딧대부와 채무자 간의 대출계약에서 발생한 원리금수취권을 투자자가 매입하는 형태의 상품입니다.
  • 연체 및 추심과 관련하여 (주)소딧대부는 채권관리의 의무를 지며 관련법에 의거하여 대출 채권의 상태에 따라 추심 및 회수 절차를 진행하게 됩니다.
  • 상환 일정 및 상환액 안내, 연체 시 연체이율 및 불이익 안내에 최선을 다하며 장기 연체시 채권 추심 또는 매각 후 투자약관에 의거하여 투자자에게 배분합니다.
  • 투자 신청 취소는 해당 채권의 투자 모집 마감되기 전까지만 가능합니다. 마감 후에는 취소가 불가능합니다.